Деньги стоят дорого, выручка у многих неровная, и кредитные каникулы для бизнеса звучат как передышка, которая никому не помешает. С осени 2025 года право на такую отсрочку закрепили не только за гражданами: воспользоваться им могут микропредприятия, малые и средние компании, а также самозанятые. Ниже по существу: кому это реально подходит, что происходит с долгом и чем занять полученное время.

Стоит ли вообще уходить в отсрочку

Каникулы переносят платежи, но долг никуда не исчезает. Проценты за льготный период присоединяют к основному долгу и платят после его окончания. Значит, платёж после каникул будет выше того, что был до них. Разумный ход, когда у вас кассовый провал понятной длины: сорванный контракт, сезонная просадка, задержка расчётов от крупного заказчика. Плохой ход, когда бизнес перестал зарабатывать в принципе: полгода тишины ничего не изменят, а график станет тяжелее.

Ещё один момент, который часто упускают: право доступно раз в пять лет по каждому кредиту. Тратить такой инструмент на мелкую кассовую дырку, которую можно закрыть переговорами с поставщиком, откровенно жалко.

Кому под силу и что смотрит банк

Формально это право, а не жест доброй воли банка: если вы подпадаете под условия, отказать не должны. Ограничения идут по размеру кредита и различаются для самозанятого, микропредприятия, малой и средней компании. Заявку подают по действующему договору, до того как накопится просрочка. Тянуть до момента, когда счёт уже под угрозой, — худший сценарий: часть инструментов к тому времени становится недоступной.

Перед подачей стоит честно посчитать, каким станет платёж после каникул и выдержит ли его ваша модель. Если очевидно, что не выдержит, разговор с банком нужен другой — про реструктуризацию.

С чего начать, пока идут каникулы

Отсрочка по кредиту для ИП и компаний даёт около полугода без платежей. Весь вопрос в том, чем эти полгода занять. Привлечение новых клиентов дорожает: аукцион в рекламе перегрет, цена заявки растёт, и выкупать внимание с нуля — самая дорогая дорога к деньгам. При этом почти у любого бизнеса уже есть люди, которые однажды заплатили и просто выпали из поля зрения. Достучаться до них стоит несопоставимо дешевле.

Небольшой сервисной компании это позволяет за месяц-два поднять выручку без рекламного бюджета: вернуть тех, кто ушёл после первой сделки, напомнить о себе тем, кто покупал год назад, предложить повторную услугу тем, кому она объективно нужна по сроку. Инструментов для этого хватает:

  • собрать базу в одном месте вместо тетрадей, переписок и памяти администратора;
  • поставить pwa-приложение с личным кабинетом клиента, где видна история, запись и статус заказа;
  • подключить push-уведомления и напоминания по конкретному поводу, а не веером по всей базе;
  • отдать ии-ассистенту поток типовых вопросов о цене, наличии и сроках;
  • автоматизировать возврат тех, кто не появлялся дольше обычного цикла.

Практический шаг на этой неделе: посчитайте, каким будет платёж после окончания каникул, и рядом — сколько клиентов в базе не покупали больше полугода. Второе число обычно закрывает первое быстрее, чем кажется.